[vc_column width=”2/3″]
يعتقد معظم الناس أنه عندما تتقدم بطلب للحصول على قرض متناهي الصغر سيكون مفهوم "واحد يناسب الجميع" هو القاعدة. في حالة الإقراض متناهي الصغر، هذا ليس صحيحًا. حيث يقوم المقرضون متناهي الصغر بإقراض ما يصل إلى 50,000 دولار بمعدلات فائدة أعلى قليلاً من القروض المصرفية؛ ومع ذلك، فإن لديهم معيار اكتتاب أكثر مرونة بكثير. هل يقرض المقرضون متناهي الصغر في ديترويت؟ بالتأكيد. فهم يوفرون إمكانية الوصول إلى رأس المال الذي تشتد الحاجة إليه لرواد الأعمال في جميع أنحاء المدينة. وعادةً ما يقوم المقرضون متناهي الصغر بإقراض رواد الأعمال إذا لم يكونوا مؤهلين للحصول على قروض الأعمال الصغيرة التقليدية، ولكن ما نراه في ديترويت هو أن المقرضين متناهي الصغر والمقرضين التقليديين يتشاركون في صفقات القروض مع رواد الأعمال. حيث يقوم المقرضون المجتمعيون بسد فجوة الإقراض بين المقرضين الصغار والمقرضين التقليديين (مثل صندوق ديترويت للتنمية واستثمار ديترويت ومقرضين آخرين مشابهين).
When I give presentations on microloans, I encourage entrepreneurs to be informed. I also stress to them that just because they can be approved for a loan, does not mean it is the right loan for their business. So, when do you know if a loan is right for your business? I created the following list of 12 points to review before applying for a loan. This list can also be used to ask each lender questions about their loan program:[vc_column width=”1/3″][vc_single_image image=”8897″ img_size=”large”]
يمكن الوصول إلى خط الائتمان في أي وقت. ستحتاج إلى رأس المال، وطالما أنك تقوم بسداد أقساط القرض، سيكون خط الائتمان متاحاً للاستخدام مرة أخرى. إنه أمر رائع لرأس المال العامل أو تمويل الفجوة عندما يكون لديك مستحقات مستحقة. ومع ذلك، من الأفضل استخدام القروض لأجل عندما تحتاج إلى تغطية تكلفة تطوير الطوب والمعدات أو غيرها من الأصول طويلة الأجل.
يحدد كل مُقرض أنواع الصناعات التي يرغب في إقراضها للتمويل. فبعض المقرضين قد لا يقرضون المطاعم ولكنهم سيقرضون متاجر الملابس بالتجزئة. عليك أن تسأل المُقرض عما إذا كان المُقرضون يقرضون صناعتك قبل تقديم الطلب.
لقد سبق أن ذكرت أن المقرضين الصغار يقرضون ما يصل إلى 50,000 دولار فقط، ولكن عليك أن تسأل المقرضين الآخرين عن الحد الأدنى والحد الأقصى لمبلغ القرض. يختلف كل مقرض عن الآخر، وأنت لا تريد أن تضيع وقتك مع مقرض لا يستطيع إقراضك المبلغ اللازم لعملك.
تأكد من أن المقرض سيقرض في منطقتك. بعض المقرضين لن يقرضوا سوى المالكين الذين تقع أعمالهم في أحياء أو مجتمعات أو مناطق أو ولايات معينة، إلخ.
نعم، بعض المقرضين لديهم سوق مستهدف للإقراض. فهناك مقرضون يقرضون بعض الأقليات والمهاجرين والأديان والأجناس. قبل التقدم بطلب للحصول على قرض، تحتاج إلى البحث مسبقًا لتحديد ما إذا كانت هناك مؤهلات عرقية أو عرقية أو جنسية و/أو جنس.
يطلب بعض المُقرضين أن يكون لديك ضمانات من أجل الموافقة على القرض. سيخبرك كل مقرض بما سيقبله كضمان. هناك بعض المقرضين الذين لا يطلبون ضمانات. يجب عليك البحث عن مقرضين مختلفين لمعرفة ما إذا كان يجب أن يكون لديك ضمانات قبل ملء الطلب.
ما هو استثمارك الشخصي في عملك؟ سيطلب منك بعض المقرضين أن يكون لديك "جلد في اللعبة". فما هو المعيار؟ سيقوم كل مقرض بتقييم وضع رأس المال الخاص بك لتحديد ما إذا كنت تستوفي المعايير أم لا. قد تتراوح النسبة من 5% إلى 20% قبل أن تتم الموافقة على القرض. احرص على أن تسأل عن مركز رأس المال المطلوب منك.
يطلب جميع المقرضين تقريباً خطة عمل، وهي عبارة عن خريطة طريق لتشغيل عملك التجاري. يجب أن يكون لديك خطة عمل على أي حال، لأن البرامج الأخرى قد تتطلب خطة عمل. والمثير للدهشة أن هناك بعض المقرضين الذين لا يطلبون خطط عمل. لذا، قم ببحثك لمعرفة ما إذا كنت بحاجة إلى خطة عمل. من الناحية النظرية، يجب أن يكون لدى جميع الشركات خطة عمل!
من المهم جداً جداً جداً أن تعرف مقدماً ما إذا كنت ستحصل على فترة سماح أو ستحصل على مدفوعات بفائدة فقط. إذا كنت تقوم ببناء مشروعك التجاري، فيجب أن تبحث عن مقرضين يتفهمون ما تمر به أثناء استعدادك لافتتاح مشروعك التجاري. على سبيل المثال، قد يستغرق الأمر من شهرين إلى ثلاثة أشهر لإنهاء مرحلة البناء، لذلك عليك أن تعرف ما إذا كنت ستدفع على قرضك خلال هذه الفترة أو ستدفع الفائدة فقط. ضع في اعتبارك أن معظم رواد الأعمال لا يحققون إيرادات خلال هذه الفترة، لذلك لا تريد أن تغلق على قرض يتطلب الدفع بعد 30 يوماً من الإغلاق.
والحقيقة هي أنه خلال الأشهر الثلاثة إلى الستة الأولى أو أكثر، ستقوم خلال الأشهر الثلاثة إلى الستة الأولى ببناء عملك وزيادة إيراداتك. لذلك، سيستغرق الأمر بعض الوقت قبل أن تتجاوز إيراداتك نفقاتك. لذا، ما لم يكن لديك سيولة نقدية، كيف ستتمكن من الوفاء بالتزامات نفقاتك؟ تتمثل إحدى الطرق في التقدم بطلب للحصول على رأس المال العامل لتغطية هذه التكاليف على مدى فترة من الزمن حتى تغطي إيراداتك تكاليفك.
سعر الفائدة هو أحد العوامل، ولكنه ليس العامل الرئيسي. ولهذا السبب تم إدراجه في النقطة قبل الأخيرة. بمجرد مراجعة النقاط العشر المذكورة أعلاه، عليك النظر إلى سعر الفائدة. على الرغم من أهمية انخفاض معدل الفائدة، إلا أنه قد لا يكون العامل الحاسم في اختيار القرض.
أخيرًا، ماذا لو كان لديك خدمة عملاء ممتازة من أحد المقرضين بسعر فائدة أعلى بنقطة واحدة من مقرض آخر مع خدمة عملاء جيدة أو دون المستوى؟ من الذي ستحصل على قرضك منه؟ سيتعين عليك أن تتبع شعورك الداخلي. تجربة العملاء هي عامل آخر يجب أخذه بعين الاعتبار؛ فهي تُحدث فرقاً كبيراً!
إذا كنت ترغب في معرفة المزيد عن مفهوم تحديد القرض (القروض) الصغير والمقرض (المقرضين) المناسبين، يرجى التسجيل لحضور سلسلة ورش عمل حي سوت سيتي "الوصول إلى رأس المال: نسخة الإقراض متناهي الصغر" في 22 أغسطس. سجل هنا.
هناك فرصة رائعة للتواصل مع المقرضين الصغار، والمصرفيين، ومقدمي الخدمات، ووكالات الأعمال الصغيرة، وغيرهم من رواد الأعمال خلال المؤتمر الوطني للقروض متناهية الصغر في مدينة ديترويت التكنولوجية في الفترة من 27 إلى 28 سبتمبر. لمعرفة المزيد من المعلومات حول هذا المؤتمر، انتقل إلى www.microloanconference.com.
