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La plupart des gens pensent que lorsque vous demandez un microprêt, le concept "unique" sera la norme. Ce n'est pas le cas avec le microcrédit. Les microprêteurs prêtent jusqu'à 50 000 dollars avec des taux d'intérêt légèrement plus élevés que les prêts bancaires, mais leurs critères de souscription sont beaucoup plus souples. Les microprêteurs prêtent-ils à Détroit ? Absolument. Ils permettent aux entrepreneurs de toute la ville d'accéder à des capitaux dont ils ont grand besoin. Les microprêteurs prêtent généralement aux entrepreneurs qui ne remplissent pas les conditions requises pour obtenir un prêt traditionnel aux petites entreprises, mais ce que nous constatons à Détroit, c'est que les microprêteurs et les prêteurs traditionnels s'associent pour conclure des accords de prêt avec les entrepreneurs. Les prêteurs communautaires comblent le vide entre les microprêteurs et les prêteurs traditionnels (par exemple, Detroit Development Fund, Invest Detroit et d'autres prêteurs similaires).
When I give presentations on microloans, I encourage entrepreneurs to be informed. I also stress to them that just because they can be approved for a loan, does not mean it is the right loan for their business. So, when do you know if a loan is right for your business? I created the following list of 12 points to review before applying for a loan. This list can also be used to ask each lender questions about their loan program:[vc_column width=”1/3″][vc_single_image image=”8897″ img_size=”large”]
Une ligne de crédit est accessible à tout moment. Vous aurez besoin de capitaux et, tant que vous effectuerez les paiements sur le prêt, la ligne de crédit pourra être utilisée à nouveau. Elle est idéale pour les fonds de roulement ou les crédits d'anticipation lorsque vous avez des créances à recouvrer. Toutefois, il est préférable d'utiliser les prêts à terme lorsque vous avez besoin de couvrir le coût du développement de la brique et du mortier, de l'équipement ou d'autres actifs à long terme.
Chaque prêteur détermine les types de secteurs qu'il est prêt à financer. Certains prêteurs n'accordent pas de prêts aux restaurants, mais en accordent aux magasins de vêtements. Vous devez demander au prêteur s'il prête à votre secteur d'activité avant de soumettre une demande.
J'ai déjà mentionné que les microprêteurs ne prêtent que jusqu'à 50 000 dollars, mais vous devez demander à d'autres prêteurs quels sont leurs montants minimum et maximum. Chaque prêteur est différent et vous ne voulez pas perdre de temps avec un prêteur qui ne peut pas vous prêter le montant nécessaire à votre entreprise.
Assurez-vous que le prêteur accepte de prêter dans votre quartier. Certains prêteurs ne prêtent qu'aux propriétaires dont les entreprises sont situées dans certains quartiers, communautés, régions, États, etc.
Oui, certains prêteurs ont un marché ciblé. Certains prêteurs accordent des prêts à certaines minorités, à certains immigrés, à certaines religions et à certains sexes. Avant de demander un prêt, vous devez vous renseigner à l'avance pour déterminer s'il existe des critères ethniques, raciaux, nationaux et/ou de sexe.
Certains prêteurs exigent que vous ayez une garantie pour que votre demande de prêt soit acceptée. Chaque prêteur vous indiquera ce qu'il accepte comme garantie. Certains prêteurs n'exigent pas de garantie. Vous devez vous renseigner sur les différents prêteurs pour savoir si vous devez avoir une garantie avant de remplir le formulaire de demande.
Quel est votre investissement personnel dans votre entreprise ? Certains prêteurs exigeront que vous ayez une "peau dans le jeu". Quelle est donc la norme ? Chaque prêteur évaluera votre participation au capital pour déterminer si vous répondez ou non aux normes. Il peut s'agir d'un pourcentage compris entre 5 % et 20 % avant qu'un prêt ne vous soit accordé. Veillez à vous renseigner sur la part de fonds propres exigée.
Presque tous les prêteurs exigent un plan d'entreprise, qui est une feuille de route pour le fonctionnement de votre entreprise. Vous devez de toute façon disposer d'un plan d'entreprise, car d'autres programmes peuvent l'exiger. Étonnamment, certains prêteurs n'exigent pas de plan d'entreprise. Faites donc vos recherches pour savoir si vous en avez besoin. En théorie, toutes les entreprises devraient avoir un plan d'entreprise !
Il est très important de savoir dès le départ si vous bénéficierez d'un délai de grâce ou si vous n'aurez que des paiements d'intérêts. Si vous construisez un bâtiment en dur, vous devez vous adresser à des prêteurs qui comprennent ce que vous vivez lorsque vous préparez l'ouverture de votre entreprise. Par exemple, il peut vous falloir deux ou trois mois pour achever la phase de construction, et vous devez donc savoir si vous payez votre prêt pendant cette période ou si vous ne payez que les intérêts. N'oubliez pas que la plupart des entrepreneurs ne génèrent pas de revenus pendant cette période. Vous ne voulez donc pas conclure un prêt qui nécessitera un paiement 30 jours après la clôture.
En réalité, au cours des trois à six premiers mois, voire plus, vous serez en train de développer votre entreprise et d'accroître vos revenus. Il faudra donc du temps avant que vos recettes ne dépassent vos dépenses. Alors, à moins d'avoir des liquidités de côté, comment allez-vous faire face à vos obligations de dépenses ? L'une des solutions consiste à demander un fonds de roulement pour couvrir ces coûts sur une période donnée, jusqu'à ce que vos revenus couvrent vos coûts.
Le taux d'intérêt est l'un des facteurs, mais ce n'est pas le facteur principal. C'est pourquoi il figure à l'avant-dernier rang. Une fois que vous avez passé en revue les dix points ci-dessus, vous devez vous pencher sur le taux d'intérêt. Bien qu'un taux d'intérêt plus bas soit important, il n'est pas forcément le facteur déterminant dans le choix d'un prêt.
Enfin, que se passe-t-il si vous bénéficiez d'un service clientèle supérieur de la part d'un prêteur dont le taux d'intérêt est supérieur d'un point à celui d'un autre prêteur dont le service clientèle est médiocre ou médiocre ? Chez qui allez-vous contracter votre prêt ? Vous devrez vous fier à votre intuition. L'expérience client est un autre facteur à prendre en considération ; elle fait une énorme différence !
Si vous souhaitez en savoir plus sur le concept d'identification du (des) microprêt(s) et du (des) prêteur(s) adéquat(s), veuillez vous inscrire pour participer à la série d'ateliers SWOT City Neighborhood Workshop Series "Access to Capital : Microlending Edition" le 22 août. Inscrivez-vous ici.
La National Microloan Conference, qui se tiendra à TechTown Detroit les 27 et 28 septembre, est une excellente occasion de nouer des contacts avec des microprêteurs, des banquiers, des prestataires de services, des agences pour les petites entreprises et d'autres entrepreneurs. Pour en savoir plus sur cette conférence, consultez le site www.microloanconference.com.
